வசதி படைத்தவர் கடன் அடிப்படையில் விற்பதற்காக அதிக லாபம் அடைந்தால் அது வட்டியா?

வசதி படைத்தவர் கடன் அடிப்படையில் விற்பதற்காக அதிக லாபம் அடைந்தால் அது வட்டியா?

நான் ஒரு ஜவுளிக்கடை வைத்திருக்கிறேன். நிதி நெருக்கடியின் காரணமாக, வேறொரு நபர் எனக்காகப் பொருட்களை (துணிகளை) வாங்கி, அதில் லாபத்தைச் சேர்த்து எனக்கு விநியோகம் செய்கிறார். அந்தத் தொகையை இரண்டு மாதங்களில் திருப்பிச் செலுத்துமாறு கேட்டுக்கொள்கிறார். இது (இஸ்லாமிய அடிப்படையில்) அனுமதிக்கப்பட்டதா

ஆலந்தூரைச் சேர்ந்த மூசா

பதில்

அதாவது நேரடியாகப் பொருட்களை வாங்குவதற்கு இவரிடம் பணம் இல்லை. சந்தையிலிருந்து பொருட்களை வாங்கி, இவருக்குக் கடனாக வழங்க மற்றொரு நபர் முன்வருகிறார். உதாரணமாக, சந்தையில் ஒரு பொருளின் விலை 100 ரூபாய் என்று வைத்துக் கொள்வோம்; அந்த விநியோகஸ்தர் இவரிடம் 105 ரூபாய்க்குப் பொருட்களைக் கொடுத்து, பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த இரண்டு மாத கால அவகாசம் அளிக்கிறார். இது வியாபாரமா அல்லது வட்டியா என்ற கேள்வி இங்கே எழுகிறது.

இஸ்லாமிய சட்டத்தில், வியாபாரத்திற்கும் வட்டிக்கும் இடையே தெளிவான வேறுபாடு உள்ளது. வியாபாரம் என்பது பொருளின் மதிப்பின் அடிப்படையில் விலையை நிர்ணயிப்பதாகும்.

வட்டி என்பது பணம் செலுத்தத் தாமதமாவதாலோ அல்லது அந்தப் பரிமாற்றம் ஒரு கடனாக இருப்பதாலோ கூடுதலாக வசூலிப்பதாகும்.

"ரொக்கமாகப் பணம் செலுத்தினால் 100 ரூபாய், ஆனால் பிறகு செலுத்தினால் 105 ரூபாய்" என்று சொன்னால், அந்த கூடுதல் 5 ரூபாய் பொருளின் மதிப்பின் ஒரு பகுதியல்ல, மாறாக அந்தக் கடனுக்காகச் செலுத்தப்படும் தொகையாகும்.

அவரிடம் பணம் இருந்திருந்தால், அவர் நேரடியாக 100 ரூபாய்க்குப் பொருட்களை வாங்கியிருப்பார். அவரிடம் பணம் இல்லாததால், மற்றொரு நபர் இடையில் புகுந்து, பொருட்களை வாங்கி, லாபத்தைச் சேர்த்து, தாமதமாகப் பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறார். இந்த முறையானது வட்டியை அனுமதிப்பதற்கான ஒரு மறைமுக வழியாகக் கருதப்படுகிறது.

"ஒரு கடனின் மூலம் பெறப்படும் எந்தவொரு நன்மையும் வட்டியாகும்" என்று நபி ﷺ அவர்கள் போதித்துள்ளார்கள்.

ஒருவர் ஒரு பொருளை கடனுடனோ அல்லது தாமதமான பணப்பரிமாற்றத்துடனோ இணைக்காமல், தானாக முன்வந்து அதிக விலைக்கு விற்றால் அது வியாபாரம். ஆனால், விலை உயர்வு என்பது குறிப்பாகப் பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த அவகாசம் கொடுப்பதற்காகவே செய்யப்பட்டால், அது வட்டியாக மாறிவிடும். பல நவீன நிறுவனங்கள், இஸ்லாமிய வங்கிகள் என்று சொல்லப்படுபவை உட்பட, இதே போன்ற முறைகளையே பின்பற்றுகின்றன.

உதாரணமாக, ஒருவர் பத்து லட்சம் ரூபாய் மதிப்பிலான ஒரு காரை வாங்க விரும்பினால், இஸ்லாமிய வங்கி அந்தக் காரை வாங்கி, கூடுதல் லாபத்துடன் வாடிக்கையாளருக்கு விற்று, அது வியாபாரம் என்று உரிமை கோருகிறது; ஆனால் உண்மையில் அது வட்டி அடிப்படையிலான கடன் வழங்கும் முறையைப் போலவே செயல்படுகிறது.

ஒரு கடன் வழங்குபவர் உண்மையிலேயே உதவ விரும்பினால், கூடுதல் லாபம் இல்லாமல் கடன் வழங்க வேண்டும். வியாபாரம் என்ற பெயரில் லாபம் வசூலிக்கும் அதே வேளையில், அது உண்மையில் தாமதமாகப் பணம் செலுத்துவதற்காகவே இருந்தால், அது வட்டியாகவே கருதப்படும்.

பணம் கடனாகக் கொடுக்கப்படும் போது மட்டுமே வட்டி பொருந்தும் என்றும், பொருட்கள் சம்பந்தப்படும் போது அது பொருந்தாது என்றும் சில அறிஞர்கள் தவறாக விளக்கம் அளிக்கிறார்கள். வரலாற்று ரீதியாக, பண்டமாற்று முறையிலும் (பொருட்களுக்குப் பதிலாகப் பொருட்களை மாற்றிக் கொள்ளுதல்), தாமதமான பரிமாற்றங்களின் போது பொருட்கள் கூடுதலாகக் கைமாறினால் அங்கும் வட்டி இருந்தது.

எனவே, வட்டியை வரையறுக்கும் போது பணம் மற்றும் பொருட்களைத் தனித்தனியாகப் பார்ப்பது தவறானது. கடனின் மூலம் பெறப்படும் எந்தவொரு நன்மையும் — அது பணமாகவோ, பொருளாகவோ அல்லது சேவையாகவோ இருந்தாலும் — வட்டியாகவே கருதப்படும்.

வியாபாரம் என்பது பொருளின் மதிப்பின் அடிப்படையில் விலை நிர்ணயம் செய்வது, ஆனால் வட்டி என்பது தாமதமாகப் பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்துவதால் அல்லது கடன் காலத்திற்காகக் கூடுதலாக வசூலிப்பதாகும். எனவே, இந்தத் கொடுக்கல் வாங்கல் தெளிவாக வட்டியின் கீழ் வருகிறது, இதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.